Политика по противодействию отмыванию денег

1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты

Оператор придерживается рекомендаций:

• ФАТФ (Financial Action Task Force);
• Директивы (ЕС) 2015/849 (4AMLD) и (ЕС) 2018/843 (5AMLD);
• Базельских принципов по AML/CFT;
• Руководящих принципов Egmont Group.

1.2. Региональные и национальные нормы

• Законодательство Кюрасао о лицензировании и надзоре за игорной деятельностью;
• Требования Curaçao eGaming Authority по AML/KYC;
• Обязательства по соблюдению санкционных режимов ЕС и ООН.

1.3. Цель политики

Предотвращение использования Платформы Play Fortuna для:

• легализации преступных доходов;
• финансирования терроризма;
• иных противоправных действий.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Категоризация клиентов

Низкий риск: игроки из юрисдикций ЕС, предоставившие полный пакет документов.

Средний риск: клиенты с активностью выше среднего, использующие альтернативные платежные методы.

Высокий риск: пользователи из оффшорных зон, с анонимными методами оплаты или крупными оборотами.

2.2. Географические риски

• повышенный риск – страны, включенные ФАТФ в «чёрный» или «серый» список;
• низкий риск – страны ЕС, ЕЭЗ и иные юрисдикции с жёстким AML-контролем.

2.3. Продуктовые риски

• криптовалютные транзакции;
• быстрые депозиты/выводы без участия в игровой активности;
• бонусные злоупотребления.

2.4. Транзакционные риски

• большое количество мелких транзакций (структурирование);
• резкие изменения в поведении игрока;
• частые возвратные платежи (chargeback).

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка

• сбор данных при регистрации (ФИО, дата рождения, адрес, e-mail, телефон);
• проверка возраста (18+/21+).

3.2. Упрощенная проверка

Применяется к клиентам с минимальной игровой активностью и низкими лимитами.

3.3. Усиленная проверка (EDD)

Применяется при высоких рисках:

• подтверждение источника средств и богатства;
• обязательная проверка по санкционным и PEP-листам;
• углубленный анализ транзакций.

3.4. Постоянный мониторинг

Все аккаунты подвергаются регулярному мониторингу. Обновление документов запрашивается каждые 12–24 месяца.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения

• депозиты/выводы свыше 2 000 EUR подлежат дополнительной проверке (5AMLD, Ст. 11).
• кумулятивные операции за месяц > 15 000 EUR подлежат расследованию.

4.2. Подозрительные паттерны

• отсутствие логики между депозитами и игровой активностью;
• вывод средств без ставок;
• многократное использование разных методов пополнения.

4.3. Автоматизированные системы

Оператор использует алгоритмы для выявления аномалий и интеграцию с базами санкционных списков (OFAC, ЕС, ООН).

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

• использование анонимных кошельков;
• несоответствие данных игрока;
• попытки уклонения от KYC.

5.2. Процедура эскалации

• Внутренняя проверка сотрудником AML-отдела.
• Документирование и подготовка отчета.
• Передача данных в регуляторный орган при необходимости.

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности

Все отчеты фиксируются в системе и хранятся не менее 5 лет.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация

• регистрационные данные;
• копии документов KYC;
• история транзакций.

6.2. Сроки хранения

Минимум 5 лет с даты закрытия аккаунта (Директива ЕС 2018/843, ст. 40).

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

Все сотрудники проходят обязательные AML-тренинги.

7.2. Периодичность

Не реже одного раза в 12 месяцев.

7.3. Тестирование

Результаты обучения фиксируются и подтверждаются сертификатами.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по спискам

Все клиенты проверяются по:

• спискам ООН;
• санкциям ЕС;
• OFAC (США).

8.2. Политически значимые лица (PEP)

Для PEP применяется усиленная проверка источника доходов и регулярный мониторинг.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Ответственность

Оператор обязуется соблюдать AML/CFT-требования. Нарушения со стороны игроков влекут блокировку аккаунта и уведомление регуляторов.

9.2. Взаимодействие с органами

Все подозрительные операции незамедлительно сообщаются в Curaçao Financial Intelligence Unit (FIU).

9.3. Изменения в политике

Политика AML подлежит регулярному пересмотру и обновлению не реже одного раза в год.